区块链具备潜在的应用价值
通过四元区块链平台,银行可批量获得中小企业客户,实现存款沉淀,快速获得核心企业合作,实现经营规模和收益稳固安全增长。
传统流程痛点
01银行对于企业风控严格,票据授信
即便通过互联网平台可获取到足够多的供应链企业信息,金融机构出于风险管理考虑会仍以核心企业主体信用为主,垂直给上下游企业进行衍生授信,风险传递的扩散性使得金融机构大多只能局限于一级供应商与经销商授信,而距离供应链较远的中小企业融资需求依旧无法得到满足。
02企业评估
传统的供应链管理模式通常为核心企业将管理权下放至低一级供应商,这种分层式管理导致了上下游信息不对称问题,核心企业对物流、资金流、贸易流掌控力不足,甚至存在信息篡改风险。
03信贷管理
供应链流的信息管理混乱、传递延迟等漏洞给了企业相互勾结、弄虚作假的土壤,一旦出现问题,举证追责更难以进行。低质甚至虚假交易的影响传递到终端消费者,对现金流的回收产生直接负面的影响,为降低回款风险,银行被迫加大投入验证交易的真实性。
区块链技术在企业供应链金融场景下解决方案
针对微小企业的困境,依托四元区块链技术,释放/在供应链金融领域,四元区块链通过平台技术实现应收账款灵活可靠的拆分、流转和融资,从而帮助企业实现穿透式的供应链管理,帮助金融机构拓展供应链金融业务并控制操作风险,并最终帮助众多供应链末端的微小企业破解融资难、融资贵的问题。
应收帐款资产:全生命周期可靠上链且交易在链上完成
区块链的价值
简化流程,提升效率
由于区块链技术是参与方之间通过共享共识的方式建立的公共账本,形成对网络状态的共识,因此区块链中的信息天然就是参与方认可的、唯一的、可溯源、不可篡改的信息源,因此原来许多重复验证的流程和操作就可以简化,甚至消除,例如银行间的对账、结算、清算等,从而大幅提升操作效率。
提升透明度和监管效率,避免欺诈行为
由于区块链技术可以更好地将所有交易和智能合约进行实时监控,并且以不可撤销、不可抵赖、不可篡改方式留存,方便监管机构实现实时监控和监管,也方便参与方实现自动化合规处理,从而提升透明度,避免欺诈行为,更高效地实现监管。
增加资金流程性,提升资产利用效率
区块链的高效性以及更短的交易结算和清算时间,使交易中心的资金和资产需要锁定的时间减少,从而可以加速资金、资产的流动,提升价值的流动性。
降低交易对手的信用风险
区块链技术采用智能合约等方式,保证交易多方自动完成相应义务,确保交易安全,从而降低对手的信用风险。
减少结算或清算时间
由于参与方的去中心化信任机制,区块链技术可以实现时即时的交易结算和清算,实现金融“脱媒”,从而大幅降低结算和清算成本,减少结算和清算时间,提高整体效率。